El estado de la Cuestión ....

En esta parte de mi blog, voy a tratar de darles un resumen basado en investigaciones previamente hechas por gente experta en mi tema, los seguros de vida, voy a intentar darles un enfoque general para tanto a ustedes, como a mi, se nos facilite el entendimiento de este. 

La primera investigación que encontré de gran utilidad fue uno titulado  Porque no puedes comprar tu vida ... asegúrala! , en el cual nos discuten las razones por las cuales es necesario adquirir un seguro de vida, intenta de cierta forma persuadirte de que adquieras uno. Aquí, la autora Maria Teresa, no solo nos habla del seguro de vida, lo toma como principal, pero también nos da una breve explicación de los pros de otros seguros, como el de invalidez, el seguro dotal y el de supervivencia, y nos demuestra como es que un seguro de vida te sirve como un financiamiento económico de gran importancia en tu vida, y en la de tus familiares o seres queridos. 

Otra investigación que encontré de gran utilidad, fue una tesis de un exalumno de la UDLAP, llamado Abúd Dávalos, aquí no nos habla en si de los seguros de vida como tal, sino nos habla de la creación de un modelo de seguros apto para todo tipo d estos, ya sea de coche, de vida, etc. Aquí se puede apreciar todo los sectores que son considerados antes de elaborar un seguro, antes de ponerlo en el mercado, todo lo que debe ser estudiado y analizado con mucho cuidado. Es en este documento Creación de modelos, donde puedes realmente observar como es que se crea un modelo de seguros, y que es lo que debe de cumplir para poder ser aplicado.

Este artículo también nos habla de la falta de cultura que los mexicanos tienen sobre los seguros de vida, ya que muchos mexicanos no están consientes de tanto lo que pueden exigir como lo que les pueden demandar. En este artículo se discuten ambos puntos de vista, el del asegurado y el del aseguradora, basándose en las leyes que dictan lo que el seguro te debe brindar y que no muchas veces te lo hacen saber. 

            Discute también de cómo fluye el dinero en una aseguradora, de todos los cálculos que hacen y todos los factores que participan en el cálculo de las primas, utilizando el modelo de la CNSF, el cual el autor clasifica como “Regulatorio y base para cualquier otro que se presente”. Explica como el perfil de una persona influye en que seguro debe y/o puede adquirir, lo que le pasaría a una aseguradora en caso de que todos sus clientes salgan ganando, cuales son las probabilidades de que quiebre o de que tenga éxito, entre otros muchos factores involucrados en estas. 

por último, otra página que creo debería ser revisada, no tomada en cuenta como principal, pero si considerada ya no muchos conocen realmente el concepto Póliza, el cual es básico en la adquisición de un seguro, no solo el de vida, el de cualquiera, ya que es aquí donde tu como contratante puedes decir que quieres y que no, y si no sabes realmente que es esto, pues ¿cómo lo vas a lograr? ... 

un poco de mi investigación ...

 Bueno, yo base mi búsqueda en tesis, ya que ayer observe que muchas de las tesis elaboradas anteriormente me servían mucho en mi investigación, por ejemplo, la de Montero, que trata sobre la modelación de portafolios de seguros, discute la importante que es para una aseguradora saber si las estrategias que están llevando a cabo son las apropiadas para lograr un desempeño óptimo en el corto, mediano y largo plazo, ya que una mala decisión puede ser sumamente dañina.
También nos habla de cómo la modelación de portafolios de seguros ayuda a proyectar que se espera en un futuro, como controlar la cartera con la que cuenta la compañía, calcular las ventas esperada, entre otros, y así, haciendo uso de todo esto poder darse cuenta de lo bueno o malas que son las estrategias utilizadas hasta ese momento y así poder tomar la mejor decisión.

            Así mismo,  nos habla de todo lo que una aseguradora debe considerar para lograr ser exitosa, las precauciones que debe tomar, los riesgos a los que esta sujeta y que hacer en posibles perdidas.

la siguiente tesis que me fue de gran utilidad fue la de Hernández, quien intenta lograr establecer cuales son los criterios que determinan la suficiencia de las reservas de una cartera de seguros que sean capaces de abastecer los pasivos netos de una compañía, basándose en el análisis de riesgos, pero analizando tanto a los que estamos día a día expuestos, como a los que tenemos una mínima posibilidad de padecer.
 También nos habla de cómo un seguro a corto plazo, por decir un año, es sumamente insuficiente, ya que se emiten año con año, y se puede lograr una recuperación favorable, mientas que en un seguro a largo plazo, no puede haber modificaciones en los costos, haciendo de este altamente eficiente.  Así mismo, discute la cantidad mínima, establecida por la Comisión Nacional de Seguros y Finanzas y la Ley general de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros,  que las compañías aseguradoras deben tener en su portafolio, para así poder estar preparados económicamente en caso de que muchos de sus clientes deban ser remunerados, y así mismo proponen tanto modelos que ayuda a las compañías aseguradoras a tener un mayor control de su pasivo y de su activo, tanto fijo como circulante, como modelos que los ayuden y guíen en caso de sufrir una crisis económica que altere su pasivo y activo.

otro documento que encontré muy interesante fue el de "la inflación y su impacto sobre algunas variables socio-económicas en México", en el cual, Parrillat 2008, discute como la inflación afecta de sobremanera la economía de un país, y como esto se ve proyectado en la perdida del poder adquisitivo, he ahí donde esta tesis encuentra una relación entre la inflación, los riesgos y los seguros de vida. El tema abordado principalmente en esta es el efecto del alza de precios, y como el alza de precios nos hace creer que solo nos afecta en la cantidad de cosas que podemos adquirir económicamente, pero nunca pesamos en como este fenómeno puede afectar cualquier seguro que hayamos adquirido previamente, ya que la mayoría de los seguros tienen clausulas relacionadas con el aumento de inflación y como se vera afectado el alza de esta en tu contrato.

Mucha gente al adquirir su seguro no se preocupa por leer todas las clausulas establecidas, lo cual es un grave problema ya que cuando el seguro este en su derecho de retirarse o negarte algo, por ejemplo disminuir las remuneraciones en caso de una alta alza de inflación, los aseguradores no estén desacuerdo con  esta acción, cuando la aseguradora esta en todo su derecho, provocando no solo perdida en tu valor nominal de tu dinero, sino también de tu seguro, y esto por no haber leído previamente todas las clausulas expuestas en el contrato.

Acerca de mi carrera ...

Mi carrera tiene 4 caminos, estadística, probabilidad, tablas de amortización y seguros ... hasta ahora hemos visto muy poco de todas, y la que puedo decir que me ha llamado mas la atencion fue seguros, seguros de vida en especifico.

y porque es esto .. ?? porque encuentro sumamente frustrante la cantidad y tipos de seguros que hay, hay tantos, que llega un punto en que no sabes realmente cual es la diferencia entre uno y otro.

la cultura de los seguros esta por los suelos, son pocas las personas que realmente saben todo lo que involucra contratar un seguro, no solamente el de vida, cualquier seguro!

Me interesa especialmente saber sobre los seguros de vida, comencé buscando información en TED , pero no me fue de mucha ayuda, ya que en investigación lo que quiero llegar a descubrir es si el adquirir un seguro de vida a futuro te servirá como un inversión, ya que por lo que he observado, la perspectiva de la gente hacia los seguros ha cambiado, lo cual me hace cuestionarme si vale la pena adquirir un seguro de vida, pero considerando este como una inversión a futuro.

En google encontré mucha información, pero demasiado vaga, como dije antes hay tantos tipos de seguros que encontrar una fuente confiable que solo me hable de uno en cierta época es muy difícil, si me ayudo a entender un poco mas acerca de mi tema, pero por lo que observe primero tengo que ampliar mis conocimientos en economía para poder después entender a fondo porque los seguros de vida son una inversión.

En un trabajo que tuve que hacer el primer semestre en introducción a la Actuaría tuve que escoger una tesis de algún exalumno de la UDLAP y explicarla, use la de Abud Dávalos, quien te explica como es que la economía afecta el aumento o la disminución en la venta de seguros, encontré esta tesis de gran utilidad para mi investigación, ya en mi ensayo les explicare mas a fondo porque la encontré tan útil.

También me interesa saber como fue que surgieron los seguros, que fue ese cosa que detono la necesidad de tener un contrato que te garantizara protegerte económicamente, en este caso el seguro de vida, que aunque se cobre cuando tu, el asegurador mueres, te da cierta tranquilidad al saber que tu familia, seres queridos, recibirán una remuneración económica.

El tema de los seguros es muy amplio, es por eso que me voy a enfocar en las ultimas dos décadas, y me voy a ir sobre los seguros de vida, los cuales en mi opinión, son los mas importantes.

por simple curiosidad busque en youyube si había algo sobre la cultura de los seguros de vida, y encontré uno que muestra la cultura de seguros de vida en Peru, lo cual no me es muy útil, pero aun así nos da un panorama en el que nos muestra lo que piensa la gente de los seguros de vida, lo cual no creo este muy diferente a la mentalidad que hay en México. he aquí el video.

que me encanta ...

Bueno ... seamos honestos, me encanta la fiesta, es algo que disfruto realmente, el hecho de oír musica a un volumen que después sientes que te zumban los oídos me encanta, estar con tus amigos bailando, burlando del de junto, que en mi caso seria "hachi" hahaha, me encanta, esa convivencia me encanta, me relaja, me pone de buenas...

Me encanta viajar, he tenido la oportunidad de hacerlo de mochilera, lo cual considero que todo aquel interesado en conocer el mundo debería de hacerlo al menos una vez en la vida, el llegar a ver donde duermes, el que un libro sea tu guía para todo, en el cual confías con los ojos cerrados ... es una aventura que todos deberían experimentar, uno de los lugares que mas me gusto fue Cambodia, cuando llegas y ves como es la ciudad no lo puedes creer, es algo que no te imaginabas, que nunca pensaste existiera, te deja por breves segundos paralizado, analizando tu alrededor, pensando que hago, a donde voy, me quedo?? ..

Soy una persona que ama la libertad y el aire libre, me gustan los deportes extremos, me encanta sentir adrenalina, no le tengo miedo a las alturas al contrario me encantan, me gusta la sensación de peligro, me encanta escalar, montar, golf, snowboard, entre otros....  en uno de mis viajes me aventé del Bungie mas alto del mundo, fue impresionante, algo que no puedo explicar con palabras, me acuerdo y se me pone la piel chinita ...

algo que también me encanta es el piano, llevo tocando como 7 años, y le agradezco profundamente a mi madre por haberme metido a clases de piano, el piano me ha servido de refugio, es como tu diario, pero en el que en vez de escribir como te sientes simplemente dejas que fluya a través de el, dejas que el piano te ayude a sacarte esa sensación de tristeza o de enojo, y que te la cambie por una de relajación, de tranquilidad, de paz interna, para mi el piano es mi medio de expresarle a la gente como me siento, yo creo fiel mente que la música expresa mas que mil palabras, es a través de esta que puedes realmente conocer a alguien, esto es lo que e piano representa para mi.

Bueno ... mi nombre es Paulina Garmendia, tengo 20 años, soy poblana, lo cual hace que ciertas personas me definan como PIPOPE, lo cual honestamente no me considero hahaha ... pero bueno, estudio Actuaría, como llegue a esta carrera? ... ni yo lo se, digamos que pase por todas las carreras existentes, desde psicología hasta artes culinarias, lo cual hubiera sido el peor error de mi vida ya que odio cocinar, psicología si me emocionaba, me gustaba la idea de poder conocer  a la gente por sus movimientos, sus expresiones, su tipo de letra, entre otras cosas, pero al leer el plan de estudios renuncie, considero que para ser un buen psicólogo tienes que ser una persona emocionalmente fuerte, que no se involucra fácilmente con los problemas de los demás, y esa no soy yo, yo soy la persona que mas se va a involucrar en los problemas ajenos, los siento míos, digamos que se me facilita mucho ponerme en los zapatos de alguien mas .. claro hay experiencias en las que no puedo realmente ponerme en sus zapatos, pero en las que puedo lo hago. 

el punto es que cuando acabe prepa, ya hace tiempo he de decir, no tenia ni idea que quería estudiar, lo único que sabia era que no quería entrar a la universidad, not yet, quería conocer el mundo, quería salir de México, conocer otra cultura, gente nueva, sentir algo de adrenalina ... Europa no me interesaba, no es que no me guste, simplemente no me gusta para estar un año ahí ... así que opte por irme a China, un lugar completamente desconocido, lejos de lo que yo conocía, me estaba metiendo a un lugar que no tenia ni idea de como era, hablaba 3 palabras de chino, sentía una emoción impresionante, unas ganas de llegar, de ver China, de aprender de ellos, todo ... 

Mis papas aceptaron mi propuesta y pues me fui, nunca había estudiado tanto en mi vida como estudie en China, fue sin duda alguna el mejor año de mi vida, aprendí tanto de la vida, conocí tanta gente, culturas diferentes, y ahora claro esta es mi lugar favorito en el mundo, si tuviera la oportunidad de regresar y espero tenerla, lo haría, no lo pensaría dos veces. 

aquí una parte de mi diario chino ... 

PERO BUENO .. MI VIDA EN CHINA NO FUE LO QUE ME AYUDO A DECIDIR QUE ESTUDIAR ... LLEGUE, ME SUGIRIERON ACTUARIA, Y PUES DIJE ... PORQUE NO?? .... Y  PUES QUE LES PUEDO DECIR, ESTOY FELIZ CON MI CARRERA.. . NO ME CAMBIARIA POR NADA, NO SE ME ANTOJARIA ESTUDIAR NADA MAS , FUE DE LAS MEJORES  decisiones   que he hecho.